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家庭理财分析报告案例
 

  家庭理财分析报告案例_财务管理_经管营销_专业资料。财务分析报告 尊敬的张女士: 首先,非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间,能够与我沟通关于您家庭的 理财问题。能够为您这样的成功人士服务,不但是我的荣幸,而且让我深深地感 觉到您对于我的那份信任。 通过

  财务分析报告 尊敬的张女士: 首先,非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间,能够与我沟通关于您家庭的 理财问题。能够为您这样的成功人士服务,不但是我的荣幸,而且让我深深地感 觉到您对于我的那份信任。 通过数小时的交谈, 我感触颇丰。 对于您事业的了解, 让我意识到了您内心对于成功的渴望和执着, 感觉到了您面对困难时的那种坚韧 和勇气,也开心的看到了您在享受今天事业成就的同时,已经计划通过专业的家 庭财务规划,对于未来进行积极的筹划和准备。 一、理财目标: 经过与您的沟通后得知,您希望通过资产配置,达成以下短期及中长期目标 1、 为孩子准备养老金, 希望他可以在 60 周岁的时候, 可以拿到相当于如今 1800 元左右的退休工资,并且持续领取至 80 周岁; 2、您希望每月投入固定的金额,通过 5 年左右的资金积累,可以达到 150 万左 右的资金积累; 3、希望在近期通过贷款购买一辆价格为 70 万左右的豪华汽车; 二、财务分析与理财目标 一、家庭财务状况: 1、家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 国债 企业债、基金及股 票 房地产 汽车及家电 其它 资产总计 净资产 20 万 0 0 0 7万 360 万 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 0 0 0 70 万 其它 0 购买时 18 万,现价约等于 6~7 万 20 万(车位)+5 万(公积金及港币) 418 万 负债总计 70 万 348 万 2、家庭税后收支表 收入 年家庭收入 年终奖 债券利息和股票 分红 证券买卖差价 96 万 0 0 0 支出 餐饮及生活开支 保险费 教育费 按揭/租金 交通费 通讯费 其它 合计 月均 7.2 万 0 6万 其它 合计 月均 2.16 万(退休金) 98.16 万 8.18 万 年结余 20.4 万 3.6 万 1.2 万 12 万+2 万周转金 52.4 万 4.36 万 45.76 万 3、家庭保险状况表 本人投保情况 家人投保情况 社保,无商业保险 爱人,已交社保(未退休) ,孩子上学中 4、家庭财务比率表及相关分析 通过对您家庭的财务数据进行分析,我计算得到以下财务比率表,请特别注 意红色字体部分的内容。 家庭财务比率分析 合理的 家庭财务指标 实际值 计算方法 范围 资产负债率 小于 40% 16.7% 总负债/总资产 固定资产比率 结余比率 净资产投资率 收入支出 诊断 50% 大于等 于 30% 40%左右 92.34% 46.61% 9.19% 固定资产/总资产 年结余/年收入 投资资产/净资产 每月偿还额/每月 收入 易变现资产/月支 出 年理财收入/年支 出 个人身故保额 5 年家庭支出+50% 贷款额 年保费/年收入 类别 资产负债 诊断 诊断及建议 不需调整 过高,需要 调整 不需调整 过低,需要 调整 不需调整 略高,需调 整 需调整 急需调整 急需调整 需调整 债务偿还比率 小于 35% 14.66% 备用金充足度 财务自由度 最低风险覆盖 度 保费支持比率 3~6 100% 100% 10%-15% 7.33 0 0 0 0 保障诊断 财务分析如下: 13% 46% 41% 必要生活支出 家庭结余 按揭还款 家庭支出结构图 资产负债率这一指标是考察一个家庭整体债务压力的指标, 理想的经验值是 不超过 40%,这样可以不给一个家庭太大的偿还债务压力,您家庭的资产负债率 仅为 16.7%,处在较为合理的范围内,但同时也说明反应出您不会适当的利用银 行的钱来提高生活品质,建议近期的购车计划可以采用贷款方式购买。 (如首付 3 成,即 21 万后资产负债率为 27%左右,仍在健康值范围之内) 固定资产比率这一指标是考察一个家庭整体固定资产所占比例的指标, 理想 的经验值是不超过 50%。但张女士家庭的固定资产比率高达 92.34%,且两套住房 均为硬需求住房,汽车又是大额消费品,所以张女士需要尽快调整自己的资产配 置,尽快进行资金积累,加快资金流动性,获得更理想的投资收益; 结余比率为 46.61%,≥30%表明您控制支出和储蓄积累的才能是较强的,这 部分资金可用于加大投资比重,扩宽投资渠道。 由于您的净资产投资率过低,仅为 9.19%左右。说明您的资产大部分是固定 资产, 流动资金也多数是银行存款。 这一因素极大的影响了您一家的资产的增值, 建议考虑投连保险,股票、基金定投等投资工具; 债务偿还比率为 14.66%左右,处在健康值范围之内,说明您的家庭负债不 会对您的日常生活产生任何影响; 备用金充足度为 7.33,参考值为 3~6 左右。即维持家庭每月必要开销的 3~6 倍作为日常备用金即可,由于您的月收入水平和能力较高,所以准备 3 倍的月支 出金额即可。其他的资金可以用于有一定风险,但收益更高的理财产品之上; 财务自由度为 0,也就是我们通常所说的财务自由,张女士,您几乎没有任 何的投资收入,距离财务自由甚远。 张女士您的家庭几乎没有任何的保障,这是现代家庭不可想象的,建议您立 刻建立自己的家庭保障体系,建议保费为家庭年收入的 10%~15%为佳; 二、理财目标设定 根据上述财务分析得出的家庭资产配置缺点, 再结合您的理财目标与所处家 庭财务周期(事业与家庭成熟期)现状,我给出以下理财建议: 1、提高投资资金比例,增加投资理财收入; 2、合理配置家庭保险资产:孩子及您们的养老规划、健康规划; 3、投资规划:为家庭中、远期的刚性需求(养老规划)作好准备。

 
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